《存款保险条例》中规定了,银行破产倒闭,确实只对银行存款50万以内的本息进行赔付,超出部分不在保险赔付范围之内,但是请注意,这个只是保险对于储户的赔偿,并不是说银行倒闭后就彻底的对储户不管不问,银行虽然比较特殊,但是首先它还是一家企业,在国家不再兜底的情况下,破产以后将会按照《破产法》的程序进行破产清算,银行储户的资金并不会完全打水漂。
在破产法中有相关的变价和分配条款,银行需要提供破产变价方案,经过裁定以后进行变卖资产,清偿的顺序是是优先偿还破产费用和共益债务,最后是普通债权。这里的优先级共有三个,第一是职工工资和医疗等职工补偿金,第二是破产人欠缴的社会保险和税款;第三是破产债权。
银行作为金融机构,是国家的经济命脉,不会轻易走到破产的地步,如果银行问题还不是很严重,会有央行代管,随后可能由其他银行进行托管并购,这样的情况下,储户的资金是不用担心的,会由托管行进行全额的清偿,当然不会是一次性的赔付,可以作为存款资金进入托管行,需要提现的也会按照规定时间陆续赔付。
如果央行不兜底,没有银行托管,那么就是按照破产法的清偿程序,对银行的可处置资产进行变卖,把银行的贷款打包出售给资产处置机构,待资产变卖以后,会对储户按照既定的赔付方案,进行一一赔付,但是这种情况下,储户的资金可能会受到一些损失,储户有可能得不到100%赔付。
不过,大家不需要过分担心,银行现阶段运行的还是非常良好的,无论是国有五大行还是股份制银行,包括城商行、农商行、民营银行以及互联网银行的业绩都是非常不错的,500强企业中到处都有银行的身影,银行目前还不是“夕阳产业”,并且体量很大,足以说大而不倒。
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