贷款30万元,等额本息还款30年,一共还款68万元,去除30万元本金剩下38万元利息,利息居然比本金还要多,正常吗?

我可以很明确地告诉你按照银行的算法是没有任何问题的,因为房贷是按照复利计算的,和咱们平时存款按照单利计息的模式不同。此外,题主的房贷利率偏高也是利息多于本金的另外一个原因。

复利计息比单利计息高出不少,贷款期限越长差距越大

先给大家举一个例子。

假设张三存了10万元至一家银行,年存款利率为3%,存款期限为五年,单利计息模式下五年后拿到的利息总额为15000元;复利计息模式下五年后可以拿到15927元;差了将近1000元。

如果存款期限为十年,单利计息获得的利息总额为30000元;复利计息获得的利息总额为34391元,差距拉大到了4391元。

如果存款期限为二十年,单利计息获得的利息总额为60000元;复利计息获得的利息总额为80611元,差距拉大到了20611元。

由此可见复利和单利的差距有多大,且随着期限的变长越来越长,之所以如此是由于复利属于利滚利,今年产生的利息作为明年的本金继续产生新的利息,如此循环往复。

贷款利率偏高

按照给出的数据可以倒推出题主的房贷利率在6.5%左右,题主应该是前几天买的房才会有如此高的利率。

前些年各地房价上涨迅速,为了抑制房价上涨商业贷款利率是比较高的,6.5%的商贷利率放到当下的房贷市场是无法想象的,哪怕二套房也不会有那么高的利率。

目前,不少城市的首套房商贷利率已经下降到4%以下,二套房商贷利率很少有超过5.2%的,只能说题主买房的时机不好,赶上了政府调控楼市的高房贷利率时代。

利息说多也多,说不多也不多

先来说说利息不算多的原因。

有过民间借贷的朋友对于高利息有很深的体会,假设一笔民间借贷的年利率为10%(低于国家规定的最高利率水平),张三向李四借款10万元,复利计息。

一年后需要归还的本利为11万元,两年后需要归还12.1万元,以此类推十年后需要归还25.9万元,利息金额远远超过了本金。

实际上在贷款利率为10%的情况下根本用不了十年,复利利息就超过本金数额,而题主的房贷可是借了30年,利息超过本金不算出人意料。