11月4日,由人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发的《个人养老金实施办法》正式对外公布。

此举标志着我国个人养老金制度正式到来。那么什么是个人养老金,为什么要实施个人养老金制度?个人值不值得参加呢?今天我们一起来了解一下这个问题。

一、什么是个人养老金制度?

个人养老金,顾名思义是由个人自愿参加,自己承担所有费用,加入政府政策支持和市场化运营的一种补充养老保险制度。

这种养老金制度的关键词包括三个方面:首先,由政府进行政策支持,从而保障了所有参加人员的基本利益,不会出现养老金损失问题。其次,个人自愿参加并由自己缴费,不具有强制性,完全尊重群众的个人意愿。再次,引入市场化运营策略,购买符合规定的储蓄存款、理财产品和商业养老保险及公募基金等金融产品,实行完全积累,确保个人利益最大化。

二、为什么要实施个人养老金?

我国养老保险制度实行的是多层次建筑形态,其中以基本养老为第1支柱,企业年金和职业年金为第2支柱,而个人养老金就属于第3支柱的组成部分,另外还包括其他个人商业养老金融业务。

正是由这几层养老保险模式共同构成我国的养老体系,来保障越来越多的老年人口的晚年生活。

第1支柱的基本养老保险已经覆盖了10.4亿人,但我国是一个拥有14亿人口的国家,仍然有一部分人没有实现基本养老保险覆盖,需要通过多种方式来进行补充。

其中个人养老金制度正是养老制度安排的重要补充,可以在基本养老保险基础上,再增加一部分积累,可以最大限度的覆盖所有参加城镇职工,基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者,给他们提供多样化的养老保险需求,让他们在年满60岁以后,可以获得更好的生活保障,让他们晚年更加幸福。

另外,参加个人养老保险可以根据自身情况按月分次或者按年缴纳,每年缴费金额上限为12,000元,可以给参加者提供最大限度的方便,让他们根据自身情况缴费。

同时,个人养老保险金缴纳以后,可以通过个人所得税综合所得预扣缴款或次年汇算清缴时办理扣除,等同于帮助自己节省税款。这说明,收入越高,个人所得税缴纳越多的人,购买个人养老金越划算。

三、值不值得交个人养老金?

个人养老金制度是国家推行的一种补充养老金,之所以实行这一制度,就是考虑到广大人民群众多层次的养老需求。

个人缴纳养老金以后,除了可以享受上面所说的税费扣除方面的优惠政策以外,更重要的是能够给自己提供更多的养老保障。

中国是一个老龄化程度越来越高的国家,随着时间的推移,未来养老压力会越来越大。如果不提前未雨绸缪,为未来养老做好规划,等真正到了退休之后,日子可能就不会那么好过了。

现在缴纳一部分个人养老金,通过市场化运营,获得一定的收益,等同于强制性储蓄。只不过这种储蓄得到的收益比把钱存在银行要高一些,等到年老之后再按月领取,就可以更好地保障自己的晚年生活。

个人养老金缴费方式灵活多样,而领取方式同样灵活,可以根据参加人的方便,按月、分次或一次性领取。如果参加人不幸身故,个人养老金资金账户内的资产可以继承,这就充分保护了个人的合法权益。

所以,从这个角度讲,个人养老金值得参加。尤其是那些收入较高,自由支配财产能力较强的人群,更应该参加个人养老金制度。大家对此怎么看?你会不会交呢?