虽然我国基本养老金终身发放且每年都会进行上调,但养老金存在替代率,很多人到手的待遇并不算高,只将将够维持自己的基本生活,尤其现在不光物价飞涨,随着年纪的增长,人们的身体抵抗力和免疫力都会下降,后续看病买药将会是一笔很大的开销,经济压力不容小觑。

不过11月4日,人社部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》,这无疑给老年人的生活又增添了一重保障。那么参加个人养老金制度需要注意哪些问题呢?

第一,参加条件

首先大家要清楚,个人养老金是我国养老保险体系的第三大支柱,是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。它可以更好地满足人们多样化的养老保险需求,确保老年生活品质更高。然而这不是随便什么人都能参加的,只有参加我国城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的人才可以。

第二,缴费情况

《个人养老金实施办法》中明确,参加人可以按月、分次或者按年度缴纳,每年缴纳个人养老金额度上限为12000元,缴费额度按自然年度累计,次年重新计算。而且个人养老金缴费实行完全累计,全部费用都会划入本人账户中,届时资金分配将更具针对性。

第三,领取条件

参加个人养老金制度简单来说就是购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险等金融产品。等参加人达到国家法定退休年龄、或者完全丧失劳动能力、或者出国定居、或者符合其他国家规定的情形,将可按月、分次或者一次性领取个人养老金,商业银行会通过信息平台检验参加人领取资格后,将资金划转至本人社保卡中。不过有一点要注意,选定个人养老金领取方式后是不能再更改的,大家一定要慎重考虑。

此外,个人养老金的这3大优势也建议大家尽早了解,不然影响到缴费,到时候很可能会追悔莫及。

第一,覆盖范围广泛

基本养老金替代率的问题使得很多老年人退休后生活品质降低,不过随着社会保障制度的不断完善,企业年金和职业年金在一定程度上弥补了这一劣势,但这只有国企央企以及国家机关事业单位工作人员才能享受,保障范围十分受限。相较而言,个人养老金制度覆盖范围更广,基本每一位参保人都能参与,等到正式退休后,将可以切实多领一笔钱,增加自己的老年收入。

第二,能享受国家税收优惠

参加个人养老金制度,首先缴费时可以通过个人所得税综合所得预扣预缴或次年汇算清缴,在个人所得税前办理扣除;其次所取得的投资收益暂不征收个人所得税;最后虽然领取个人养老金时会按照3%的税率缴纳个人所得税,而这一税率是比较低的。总之有效减轻了人们的经济压力,还是非常划算的。

第三,资金更安全稳定

个人养老金不光具有很强的针对性,能够切实增加老年人到手的待遇,而且相比一般金融产品,个人养老金有政府和国家政策的支持,可以更好的满足人们多样化的投资需求,运作安全、成熟稳定、长期保值,风险相对较小,安全性更有保障。