11月25日,人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施,北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行试点。

到底什么是个人养老金?实施个人养老金制度有什么好处呢?

明明都已经有基本养老保险了,怎么又出来个个人养老金?相信大家对这个刚出台的个人养老金制度还有些云里雾里的,不是很明白。

本文将用通俗易懂的语言,为大家简单介绍一下这个制度。如想了解更多,欢迎点右上角关注,后期将推送更多文章。

什么是个人养老金制度?

首先要明确一点,个人养老金属于补充养老保险制度。它和我们上班在单位缴纳的养老保险,不是一回事。

按照官方介绍,我国养老保险体系包括“三支柱”:

第一支柱是基本养老保险。

也就是我们上班族或者灵活就业人员在缴纳的城镇职工养老保险,还有未缴纳职工养老保险的人在交的城乡居民养老保险。目前覆盖人数已达10.4亿。

第二支柱是企业年金和职业年金。

这个一般只有行政机关、事业单位、国企和一些大型企业才会缴纳。普通中小型企业并不多见。

截至2021年底,两项年金参加职工只有7000多万人。

第三支柱包括个人养老金和其他个人商业养老金融业务。

今天所要介绍的个人养老金制度,就是第三支柱的一部分了。

简而言之,个人养老金就是有政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的一种补充养老保险制度。

购买个人养老金的好处有哪些?

国家出台个人养老金制度,肯定是综合国情和实际情况的考虑,也是想为老年人的养老提供更多的保障。

那作为普通民众,是否要响应政策,去购买个人养老金,也肯定会充分考虑这对自己是否有实打实的好处?

按照目前公布的制度来看,个人养老金的好处可以归纳为以下三点。

1. 养老更有保障。

个人养老金是补充养老保险,而且目前只有缴纳了城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险的参保人才有资格参加。

如果购买了个人养老金,意味着自己老了可以领到更高的退休金。

一部分来自于基本养老保险,一部分就来自于自己购买的个人养老金及其收益。

2.享受税收优惠。

交个人养老金,可以享受到个人所得税的税收优惠。

交了个人养老金的人,可以按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。

这对收入较高的上班族人群,算是一个利好。

举个例子,比如某人的个税计税税率达到了10%,那么他可以节约12000*10%=1200元的个税。相应的,如果一个人的工资越高,纳税税率越高,他节省的个税就会越多。

3.强制储蓄。

这几年,人们的理财意识越来越高了。大家也越来越知道存钱的重要性。

但也有很多人,明明知道钱很重要,存钱很重要,但是就是存不下来。

每月发了工资就吃光用光,等到真的急需用钱,才发现自己根本没有任何积蓄,没有一点抵御风险的能力。

个人养老金从某种程度上来看,也是一种存款。

个人养老金的每年缴纳额度上限为12000元,可以按月、分次或者按年度缴纳。

对于习惯花钱大手大脚的人,如果购买个人养老金后,可以选择按月缴纳。

这样每个月发了工资,就强制储蓄一部分。一年12000,十年就能存下12万。二十年24万,三十年就有36万。而且还有相应的投资理财收益。等到退休也是一大笔钱。

这些钱,如果没有以这样强制储蓄的方式留下来,很可能早就在日常的生活中被花得一干二净了。

这么想想,能以这种形式给自己存几十万,是不是也很好呢?

怎么存个人养老金?

看了以上的介绍,可能有人会问,存个人养老金是不错,但是应该怎么操作呢?

1. 开户。

个人养老金实行个人账户制,包括两个账户:个人养老金账户和个人养老金资金账户。

个人养老金账户是用来登记和管理个人身份信息,记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息的。

个人养老金资金账户是用来个人养老金缴费、交易资金划转、收益归集、支付和缴纳个人所得税等的。

资金账户有点类似于我们的银行卡账户。只不过这个账户我们只能往里头存钱,买养老金产品,只有到退休了,才能把里面的钱和利息、理财收益等一起取出来。

这两个账户,只要去商业银行,就可以一次性开通了。

2.存钱并购买养老金产品。

养老金账户都开通好之后,就可以按照约定往里头存钱了。

个人养老金的每年缴纳额度最高为12000元,按月、分次或者按年度缴纳都可以。我们可以根据自己的资金状况,选择每年缴纳多少。

缴纳之后,我们就可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

其中的储蓄存款,其实就和我们平时买的定期存款是一个道理。

需要注意的是,我们能购买的只能是自己开通账户的商业银行的产品。

所以大家开通个人养老金资金账户前,一定要先选择好银行。

以上就是关于个人养老金制度的介绍,你会选择参保个人养老金吗?欢迎评论区留言。