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自从蚂蚁集团的上市计划被紧急叫停后,越来越多的消息和举动都不利好蚂蚁,专门的调查小组成立以及企业的业务拆分,似乎向外界诉说蚂蚁的问题还远未结束,史上最大规模ipo或将泡汤!

事实上,从蚂蚁主动示弱的一些行为中,也能感受到,蚂蚁知道自己的问题出在哪里。前段时间,央行负责人在谈到互联网平台做金融的问题时,认为部分平台的部分业务属于无证驾驶。随后蚂蚁便从平台下架互联网存款,并且业内其它平台纷纷跟风效仿。

当大家以为,经过平台的自查和整改,以后我们还能在线存款时,央行当面却发布了新规。根据《规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》可以知晓,央行宣布决定,以后所有的商业银行,不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

从字面上就不难理解,央行这一次是动真格了,以后支付宝们将无法通过互联网平台售卖存款业务。对于支付宝而言,央行的出手意味着互联网存款平台的全部下架,以后还会永久停售,一条源源不断的资金流被切断了。央行的决绝态度也侧面提醒支付宝们,该好好反思了。

其实所谓的互联网存款,就是通过第三方平台搭建的通道,让银行的揽储更有效率,作为银行跟用户之间的桥梁,互联网平台赚取一些差价或者倒流费。原本是一项互利共赢的措施,但是在现在几大互联网平台的合作者中,大银行的占比要远低于中小商业银行。

这是什么原因呢?其实也好理解。大银行有品牌效应,并且资金实力雄厚,抗风险的能力较强,唯一的区别就是存款利率低。但是中小银行不一样,他们吸纳存款的能力要差于头部商业银行,所以跟支付宝这类平台合作,提高利率或者提高倒流费便是最直接的手段。

然而我们都知道,这样一来,支付宝们的中间商角色将越来越稳固,而商业银行都被支付宝们拿捏住命门。说句不中听的,如果央行不出手,储户和商业银行的未来结局,可能就是现在用户和外卖平台和网约车平台的位置,可想而知这有多可怕。

更重要的是,按照商业逻辑而言,这对于国家的金融系统稳定还有风险。揽储成本的抬升,可以促生两方面的风险,一方面整个银行业都要修改商业利率,发起所谓的价格战。另一方面也会让商业银行的投资变了味。

为了实现利益最大化,付出高成本的商业银行会将资金放给高收益的行业。可问题是高风险面临的才是高收益,这样一来,商业银行的坏账风险就会提升,甚至可能会陷入一个恶性循环当中。

说到这里就不难发现,央行的出手不是打击支付宝们,而是遏制潜在的风险。毕竟当存款利率都像电商平台的一样打起价格战,那么最后受影响的一定是银行和存钱的储户。更何况,有的时候银行对接的互联网平台还不只是一个。

当然了,互联网存款产品的出现确实方便了一些人,但是我们不能忽略背后的潜在风险。更何况,外卖平台和网约车乃至电商价格战的纷争都已经说明,最后不一定是最后的获利者,反而变成资本游戏中的牺牲品,将存款变成金融游戏,支付宝们确实该好好反思一下,这难道就是创新吗?

不得不说,资本都是不讲情面的,所谓的创新不一定是真正的创新,可能是换了一把大家都没见过的镰刀罢了。